こんにちは。
らくらくチームの山崎です。
らくらくチームからは
投資の元手を増やすための稼げる情報や
生活を豊かにするお役立ち情報などを
お届けしてまいります。
前回の記事では、
「その回答、鵜呑みにしていませんか？
投資家が知っておきたいAIの”落とし穴”」
をお伝えしました。
ご覧いただけましたか？
「AIに教えてもらった数字も、
ちゃんと一次情報で確認する癖がつきました」
というお声をたくさんいただきました。
ありがとうございます。
一方で、こんなお声も。
「制度とか税金とか、結局は自分で
全部調べ直さないといけないなら、
AIを使う意味ってどこにあるんだろう…」
正直な感想だと思います。
たしかに、NISAの制度や税金のルールのように
“変わりやすい分野”は、最後は自分で確認する必要があります。
でも、それは
「AIを使う意味がない」ということではありません。
「最終確認は自分でする」けれど、
「そこまでの整理・棚卸しはAIに手伝ってもらう」
このすみ分けができると、
むしろAIの使い道がぐっと広がります。
そこで今回は、
ちょうど年末が近づいてくるこの時期にぴったりの
「AIと一緒にやる、投資まわりの年末棚卸し」
について、具体的にお伝えしていきます。
なぜ「今」取り組むといいのか
年末が近づくと、
毎年こんな作業に追われませんか。
・NISA口座、今年ちゃんと枠を使い切れているか
・副業や投資の収入、結局今年いくらだったのか
・確定申告、自分は必要なのかどうか
私自身、毎年この時期になって
「あ、今年もそろそろやらないと」
と重い腰を上げるタイプなのですが、
いつも直前になって慌てるので、
今年は早めにAIを使って整理してみることにしました。
一つ一つ、ゼロから調べながらやろうとすると
かなりの時間がかかる作業ですが、
AIに”棚卸しの壁打ち相手”になってもらうことで、
下準備のスピードがかなり変わってきます。
棚卸し①｜NISA枠、今年どれくらい使えているか整理する
新NISAは「成長投資枠」「つみたて投資枠」の
2つの枠がありますが、
「結局、今年あとどれくらい枠が残っているんだっけ？」
と、把握しきれていない方も多いのではないでしょうか。
〇使い方の例
「新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠について、
今年の残り枠を確認するには、
証券会社のどこを見ればいいか教えて」
「今年〇月の時点で、成長投資枠を〇〇円使っています。
年内にあと使うかどうか検討したいのですが、
一般的に判断材料になる考え方を教えて」
具体的な金額や残り枠そのものは、
必ずご自身の証券会社の口座画面や
金融庁の公式サイトで確認してください。
AIは「どこを見ればいいか」
「何を基準に考えればいいか」を整理する
“道案内役”として使うのがおすすめです。
棚卸し②｜副業・投資の収入を1年分振り返る
第4回でご紹介したAさんのように、
副業でブログ運営などをされている方は、
「結局、今年1年でどれくらいの収入になったのか」
を年末にまとめて確認することになると思います。
〇使い方の例
「副業の月ごとの収入をこれから伝えます。
1年分の合計と、月別の推移がわかるように
整理してください」
「経費として計上できそうなものを
一般的な考え方として教えてください
（最終判断は税理士や国税庁の情報で確認します）」
数字の入力や集計といった
“作業”の部分をAIに任せることで、
振り返り自体のハードルがぐっと下がります。
棚卸し③｜確定申告が必要かどうか、考え方を整理する
「副業の所得が20万円を超えたら
確定申告が必要」
という話を聞いたことがある方も
多いと思いますが、
「自分の場合はどうなんだろう」
というところで、毎年悩む方が多いポイントです。
ちなみに、この「20万円ルール」は
あくまで所得税の確定申告についての話です。
所得税の確定申告が不要なケースでも、
住民税の申告は金額にかかわらず
別途必要になることが多い、
という点は、意外と見落とされがちです。
このあたりの「所得税と住民税で
扱いが違う」という細かいルールこそ、
AIに整理してもらうのに向いている部分だと思います。
〇使い方の例
「副業の年間所得が〇〇円くらいになりそうです。
所得税の確定申告と住民税の申告、
それぞれ必要かどうかの一般的な判断基準と、
必要な場合の準備の流れをステップで教えてください」
ここで大切なのは、
AIの回答を「最終結論」として使わないことです。
第6回でお伝えした通り、
制度やルールは変わりやすい分野の代表格です。
AIに聞いた内容は、あくまで
「何から手をつければいいかの見取り図」として使い、
最終的な判断は
国税庁や、お住まいの市区町村の公式サイト、
必要であれば税理士など専門家に
確認するようにしてください。
棚卸し④｜来年の投資方針のたたき台を作る
今年1年を振り返ったら、
そのまま来年の方針づくりに進むのもおすすめです。
〇使い方の例
「今年の投資・副業の振り返りをもとに、
来年取り組みたいことの
たたき台を一緒に考えてください」
「今年うまくいかなかった点を3つ挙げるとしたら
何が考えられるか、客観的な視点で聞かせてください」
一人で振り返ると、
どうしても良かった点にばかり目が行きがちですが、
AIに聞き役になってもらうことで、
一歩引いた振り返りができます。
棚卸しをするときに、忘れないでほしいこと
改めてお伝えしておきたいのですが、
今回ご紹介した内容の中でも特に
NISAの制度や税金に関わる部分は、
第6回でお伝えした
「制度やルールの”今の姿”をAIは知らないことがある」
という落とし穴が、まさに当てはまる分野です。
AIは、
・何を確認すればいいか
・どういう流れで進めればいいか
・数字の集計や整理
こういった”下準備”の部分を
猛烈なスピードで手伝ってくれますが、
最終的な金額や制度の判断は、
必ず公式情報や専門家で確認する。
このすみ分けさえ守れば、
年末の面倒な作業も、
かなり気持ちが楽になるはずです。
まとめ｜年末の棚卸し、AIとの役割分担
改めて整理します。
①NISA枠の確認 → AIは”どこを見るか”の道案内、金額は証券会社で確認
②収入の年間振り返り → AIは集計・整理の作業係
③確定申告の要否 → AIは見取り図（所得税だけでなく住民税の申告要否も）、最終判断は国税庁・自治体・専門家
④来年の方針づくり → AIは客観的な聞き役
どれも、AIに”全部任せる”のではなく、
“面倒な部分だけ手伝ってもらう”という感覚です。
今日からできる一歩
まずは一つだけで大丈夫です。
「今年のNISA、あとどれくらい枠が残っているか
確認する方法を教えて」
これをAIに聞くところから、
年末の棚卸しを始めてみてください。
年が明けてから慌てるより、
今のうちに少しずつ手をつけておいたほうが、
きっと気持ちよく年末年始を迎えられるはずです。
それでは、また次回お会いしましょう！